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贷款千万别逞能,月供占收入比例多少最合适?

来源:萝卜新房网 发布时间:2020-09-17 15:56

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通常情况下,买房有两种支付形式,第一种是一次性付清,另外一种就是分期付款了。

通常情况下,买房有两种支付形式,第一种是一次性付清,另外一种就是分期付款了。对于大部分人来说,都会选择后一种。最近一年房贷政策不断收紧,给购房人的最直接影响就是购房成本增加,体现在贷款利息上,就是房贷月供增加,购房压力增大。那么,月供占收入比例多少最合适呢?

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一、月供占收入比例多少最合适?

1、50%是警戒线

贷款银行为了降低自己的风险,会根据借款人的收入限定贷款额度,要求借款人月房贷月供不得超过月收入的50%。这个限度就是借款人的较高警戒线。

如果购房者的工作非常稳定,而且还没有结婚或者是已婚但是暂未生育的话,那么房贷月供占家庭月收入的比例可以相对高一点,可达到40%—45%。

因为在这个时候其实还款人需要的资金开支是比较少的,家庭负担也比较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也小。所以,在这个时候买房的家庭可以考虑将房贷月供定得高一点。

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2、30%是舒适线

如果是收入稳定,但是已经结婚生子的购房者的话,那么将月供制定在家庭月收入的30%左右是最为合适的。因为适当减少月供占家庭收入的比例,这样的话可以很好的保证家庭日常开支和孩子的教育支出。

假如购房者每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的三分之一的话,那么还款人就需要承受非常大的压力,甚至出现不能够支付正常的家庭的开支、孩子的教育开支,从而对生活质量造成影响。

因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来的收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。

其实针对月供占收入的多少适这个问题,是没有标准答案的,建议大家具体问题具体分析,根据自身的情况而定。


二、关于贷款买房的月供,请注意以下问题:


1、做好财务规划

在贷款买房时,购房者必须做好财务规划,包括首付交多少?每月还贷多少?每月消费多少?只有做好了财务规划,你才能更好地安排资金,实现资金最大化利用。


2、选择适合自己的还款方式

目前两种基本的还款方式:等额本金和等额本息。各有利弊。等额本息的优点是,贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭支出;等额本金的方式适合于收入较高人群,因其前期的还款压力较大。


3、了解月供变化

不管你是等额本金还是等额本息,只要基准利率发生了变化,那么你的月供也会跟着发生变化。因为一般情况下,房贷利率都是基准利率的倍数,所以,大家在计算房贷月供与收入比例时,也要考虑月供的变化。


4、注意提前还款约定

购买自住房的朋友,大多数都不愿意背负债务,在还款一段时间后就会考虑提前还款的事情,有的银行会规定提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额,大家在办理贷款手续的时候一定要先搞清楚。

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